D29 利用5個基本概念,助你建立理財思維框架

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5個基本概念,助你建立理財思維框架
投資對很多人來說好像是一種遙不可及的存在,彷彿只是一種有錢人的玩意,但就如我以前寫過的文章所說(還沒有看過之前文章的朋友,可以按此查看)投資不是有錢人的專利,無論你今天的收入有多少,只要你擁有收入便應該進行合適你個人需求的投資,否則你的資金在通脹年代只會愈來愈貶值。 萬丈高樓從地起,沒有穩固的根基,大樓總有倒下等一日。投資理財亦一樣,擁有正確的觀念才可以讓你走得更遠。這次的文章將會分享5個基本概念,助你建立屬於你的理財框架。

 

1.只存錢,你的資金只會愈來愈少

 
根據國際貨幣基金組織2019年的數據顯示,已發展國家的平均通脹率為2-7%。通貨膨脹(英語:inflation,簡稱通膨)本意為貨幣流通數量增加,但也指整體物價水準持續上漲,人們的購買力下降的經濟現象。
 
貨幣發行數量上升,而物價上漲是因需求增加或供給減少,兩者關聯為貨幣發行數量上升投入消費,「太多的貨幣追逐太少的財貨」而使得物價上漲。 當出現通膨時,現金購買力下降,你需要附出更多才可以獲得相同的物品。
 
簡單舉例,根據台北行政院衛生福利部的數據顯示4,20年前台北市一個人的每月最低消費大概為$11,625,到了今年一個人的每月最低消費已經上升至$17,005。當然,相信在台北市生活的各位應該知道,每月$17,005在台北生活可能只可以勉強負擔起房租更不用說其他消費。 當工資長期不上漲,但現金購買力卻不斷下降。若你仍然只將錢存在銀行,資金的價值只會一直降低,最終令你的資產減少。

 

2.最高風險的投資是將所有資金放在同一個地方

 
不要把所有的雞蛋全都放在一個籃子裡可以避免當雞蛋一掉地上就全部都破的風險。與投資概念一樣如只利用單一投資工具,當這個工具出現問題所有資金便會被鎖住,甚至帶來毁滅性的損失。
 
諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯.托賓(James Tobin)曾說:「不要把所有的雞蛋全都放在一個籃子裡」,相信很多人都有聽說過更有人會將它運用在個人資產配置及財富管理上。但事實上大部分人都忽略了下半句:「但是也不要把雞蛋放在太多的籃子裡」。 雖然資金不應該只放在一個地方,但是當你還是小資族的時侯由於資金不算太充裕建議可以只利用1-2種的投資工具便已足夠,集中火力專注了解自己的投資產品而不是盲目分散你目的地分散資金,你可以選擇利用銀行定儲,加密貨幣,股票,債券等的工具為自已整理出最理想的投資組合。
 

3.收益不是最重要,計算風險才是最重要

 
在選擇投資產品時,很多人都會著眼於投資產品的收益回報率上,認為為了極大化利潤應該只選擇高回報的投資產品,投資回報低的就不需要理會。
 
相信大家都會同意投資的最終目標是為了資產增值,但是專注在資產增值的同時將風險定立在可控範圍內也是極為重要。 每個人對風險的可承受程度也不同,影響風險承受度的因素也不一樣,這些因素可以受每個人的資產負債結構、年齡、婚姻狀況、家庭負擔、投資知識及能力等等影響。
 
在選擇投資產品時,大家應該先了解自己的承受風險的能力再利用不同的投資工具進行搭配令投資組合的風險指數控制在你可承受的範圍內,而不是一味只追求高投資回報的產品。 舉一個簡單例子,你的風險承受程度比較低,設立投資組合時便不應持有過多風險較高的投資產品。
 

4.借錢投資,讓你進入萬劫不服之地

 
現世代的社會鼓吹消費,在科技的幫助下借貸也比以前容易,甚至不需要進行任何銀行審查足不出戶已經可以獲得貸款。
 
當借貸變得容易而且還款利息偏低,很多人便會認為可以利用這種借貸方式令投資回報增加。 有看過窮爸爸富爸爸這本書的人都會知道,借貸絕對不是一種壞的行為,相反它是一種借別人錢為自己提供利益的方式(use other people’s money),但是很多人會忽略了窮爸爸富爸爸對於借貸最重要的一個原則:借貸前要先把成本及利益計算好 借錢投資沒有問題,但是若你沒有事先把所有風險因素計算清楚以及訂立止蝕離場的策略,利用借貸進行投資(特別是高槓桿投資活動)便會成為極危險的行為。

 

5.現金流為王

 
所謂現金流,是指在一定時間內持續、穩定的現金流入與流出。對於普通上班族而言每個月的固定工資就是現金流入,而餐費、房租、水電、通訊費用等雜費支出便是現金流出。 由於只有單一收入來源,因此大部分的上班族對自已的收入很了解,但是說到每個月的實際支出,除非有特別記帳否則根本無從知曉自已的支出比例。
 
當你沒有能力準確了解自己的收支情況,便沒有可能為自己創造穩定的現金流。 創造現金流的重點在於每月獲得穩定的收益,最常見的方式就是賺取月薪。但這種現金流必須透過勞動換取,不工作便沒有收入。
 
因此很多人會利用工餘時間發展副業,投資為自已增加收入(關於發展副業的重要性,可以按此參考我之前寫的文章)。 早前寫了一本關於儲蓄及收支管理的書,裏面有一章是教大家如何數算資產,整理出自己的現金流,有興趣可以按此購買或索取免費試讀本。 這5個概念看似簡單,但要了解其中真蹄卻不是一件容易的事。
 

 

理財投資沒有捷徑,只有不斷增值腦袋才可以獲得所想

 
 
 
 

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