D9理財由儲蓄做起

           喜歡我的文章可以在以下網址為我拍拍手
           你的支持就是我最大的動力!感謝你!
D9理財由儲蓄做起 [儲蓄系列]
上星期跟大家分享了財務陷阱後, 發現有不少讀者雖然知道自己的理財習慣不好, 但是不知道應該如何入手進行改善。
 
所以未來四星期會為大家帶來一系列儲蓄方法分享以及實際操作方法。
 
這個星期先為大家釐清一些基本概念以及有什麼壞習慣需要改善。 理財從來不是有錢人的專利, 不論你今天是月賺1,000元還是100,000元, 只要你有收入就需要理財。
 
當然,要理財首先你要知道你自己到底有多少財產才可以理, 而要知道自己有多少財產你先要紀錄自己的消費習慣
 

“無錯就是要你記帳”

 
許多人都不喜歡記帳因為要將每筆款項都紀錄下來是一件超級繁瑣的事, 很多時候記帳一陣子之後就半途而廢, 後來乾脆把記帳本丟在一旁再也不理。
 
坦白說,我自己也十分討厭記流水帳, 所以我是採用簡易記帳法代替。
 

除了寫文章,我也準備在未來日子錄製Podcast以及製作教學影片,讓更多人可以受惠。
 
但是我的計劃需要大家支持,如果你欣賞我的內容創作,誠意邀請你到以下的網址以每月或一次性的方式贊助這項計劃。
 
Buy me a coffee: buymeacoff.ee/investnow
成為贊助者可以享有會員獨家權利,以極優惠價格享用Time to Invest Now 提供的教學課程及獨家製作理財書籍

記帳方法

 
我只會將個人日常支出分為「固定支出」以及「浮動支出」兩種, 當中的「固定支出」屬於日常生活中不可能刪減的必要性支出, 例如:水、上網、瓦斯、保險等費用。
 
另一部份就是可以自行控制的「浮動支出」, 這部份屬於欲望消費支出與否絕對可以因應情況酌情刪減。
 
但是有一點要注意, 即使是同一項目我都會因應它的類別而分為「固定支出」還是「浮動支出」, 即是同一項目的類別中也有可能同時出現於「固定支出」以及「浮動支出」之中。
 
例如餐飲費用,我只會將必要性食物列入「固定支出」 例如米飯,肉類,菜類等等, 如果外出用餐或者為了口欲而購買的食物, 例如和牛,魚生,山珍海味等較高級的食材我就會將它們歸類為浮動支出。
 
如果你發現當月的外食費過高,從下個月開始減少外食增加自己在家煮食, 這些彈性調整有助自己判斷什麼是「必要」什麼是「想要」。 可以參考下圖,你會更了解如何實際操作。
 
monthly-billing-method
每個人可以按照自己需要對項目進行加減, 最重要的原則是分清楚什麼是必要什麼是你想要, 記帳方式可以以每日或每星期為單位,但最重要是持之而行
 
堅持三至四個月左右你會開始發現自己的消費習慣是如何, 這時候就可以進行檢討,看看有什麼項目的支出可以減少或者增加。

 
用上圖作例子,左邊的固定支出基本是不會變動, 項目主要以大型類別為主不會太詳細分類, 當有需要對預算進行加減時就只會在右邊的浮動支出進行修改。
 
有機會每個月右邊的浮動支出不會全數出清, 這時候你可以按你需要將剩餘的金額全數放於固定支出中的進修費或備用金項目中,又或者按比例將他們分別放於兩個項目中。
 
當你記帳已經有一些成效,你大概已經掌握到自己消費動向, 這時候你應該會發現自己的支出比例是偏向「固定支出」還是「浮動支出」更多, 如果你是「浮動支出」比較多,我希望你可以改掉以下這些習慣。
 
 

 
Time to Invest Now製作了一本電子書協助大家脫離財務陷阱,助你一年內增加3個月額外收入。
 

用少於一杯飲料的價錢改變生活,現在就起動吧!

 
 

改變習慣

 

1. 將每日一杯的習慣改掉

 
美國知名暢銷書作家、財務金融顧問大衛.巴哈(David Bach)提出「拿鐵因子」的論點, 這個主張是源自於一對夫妻的小故事, 他們30年來每天早上都要喝一杯外賣拿鐵咖啡, 看似「小確幸」的花費但30年累積下來竟花了高達70萬元; 後來這個故事便延伸成為一個理財名詞-「拿鐵因子」。
 
不管你每天要喝的是咖啡,手搖飲料還是零食, 請你努力戒掉這個讓你掉錢的習慣。 一杯咖啡或手搖飲料可能是70、80元, 零嘴小食可能50,60元,對於大部份人來說可能是超無感支出, 但是試計算一下1年365日下來, 你竟然在飲料和零嘴小食上花了差不多5萬元、 相當於中層上班族一個月的月薪, 如果你可以將這筆錢存下來作投資相信會有更好的得益。
 
當然,不是要你完全不可以有這些「小確幸」, 而是要想想是否有而要縮減一下這部份的預算, 例如不要每天都要「小確幸」,可能一星期兩次或者一次就可以。
 

2. 減少聚會

 
忙碌一整天下班後跟同事或朋友一起吃飯喝酒,稍稍慰勞自己也不為過份吧。 對不起,你又進入財務陷阱了。 跟以上「拿鐵因子」理論一樣, 每天下班後跟同事或是朋友小酌聚會一下, 花費少說也是好幾百元起跳, 是一杯咖啡或是珍珠奶茶的好幾倍, 假設每個月少去4、5次, 每個月可以少花4,000元左右, 等於變相每年可以省下差不多5萬元, 這對於一般小資族來說,絕對是一筆不少的存款。
 

3. 將省下來的錢投資於自己身上

 
投資不是只限於投資產品上, 其實投資在自己身上也是十分重要, 這裏所說的不是指美容,化妝等等外在因素,而是投資你的腦袋。 你可以利用這筆錢去進修,買書看,報讀你有興趣的課程等等。 最重要是令你的智慧有所增長,從而令你可以成長或者獲得更多增加收入的機會。
 
當然只注重節流長遠而言對個人財務健康亦不是一種理想狀況, 當你控制自己的財務支出在一個理想水平後, 便應該積極開展其他收入來源以改善收入。 我明白要控制支出又要記帳剛開始時一定會很痛苦, 所以你只需要按照自己的進度或最合適的方法去理財便可以, 不必拘泥於的定某一種做法,最重要是該方法可以令你持之而行。
 

小分享

 
投資買賣以來我用過不同的證券商,暫時發現Interactive Brokers (盈透證券)的投資產品及市場最為齊全,安全性亦相對穩定。
 
如果有興趣開戶的朋友可以利用以下連結開啟Interactive Brokers 的帳戶,現時透過連結開戶你將可以免費獲得IBKR(Interactive Brokers)的股票
 

文章重點:

 
1. 要控制支出先要記帳,可以利用簡易記帳法取代傳統流水記帳法
2.如果「浮動支出」比「固定支出」多,建議改掉以下習慣
a. 將每日一杯的習慣改掉
b. 減少聚會
c. 將省下來的錢投資於自己身上

 
 










 

投資前首要做的事不是埋頭鑽研投資什麼股票,請你先好好學習投資知識,充實腦袋才好進場。

以下課程是我在投資初期曾經報讀過的課程,它是集中教授美股ETF投資方法,方便投資新手由淺入深很快掌握概念,為自己知識庫打好基礎。有興趣可以參考看看!

 

 
2.加密貨幣被動式投資課程
 
加密貨幣和其他投資產品一樣只是一種工具,本質上沒有好壞之分,最重要是你有沒有足夠知識去駕馭這些產品。以下是我曾經上過的課堂,有興趣可以參考看看
 

 

電子書

Time to Invest Now 獨家製作電子書
【”5大理由令你人生總是失敗告終: 如何戰勝失敗? 找到理想人生?”】

_5大理由 令你人生總是失敗告終

書本簡介:為什麼我什麼都失敗? 無論我多努力,我的目標永遠離我很遠? 這是你經常問自己的問題嗎? 本書將探討你總是失敗的原因,讓你清楚是什麼阻礙了你,以及如何克服生活中的障礙,為你創造更美好的人生

是時候做出一些突破並每天進行幾個小步驟來改變你的生活。

按此購買電子書

索取免費試讀本

*******************************

Time to Invest Now 獨家製作電子書
【”無痛儲蓄,助你一年內增加3個月額外收入。”】

 

無痛儲蓄 助你一年獲得 3個月額外工資FB_Shop Page

用少於一杯飲料的價錢改變生活,現在就起動吧!

按我購買完整版本

索取免費試讀本

   


小分享

 
投資買賣以來我用過不同的證券商,暫時發現Interactive Brokers (盈透證券)的投資產品及市場最為齊全,安全性亦相對穩定。
 
如果有興趣開戶的朋友可以利用以下連結開啟Interactive Brokers 的帳戶,現時透過連結開戶你將可以免費獲得IBKR(Interactive Brokers)的股票

 
免責聲明: 本文內容僅代表個人觀點,不能作為投資建議。文章內容僅做參考,讀者不應以本文作為任何投資依據。Time to Invest Now對任何以本文為交易依據的結果不承擔責任。Time to Invest Now亦不能保證本文內容完全更新。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險
 
喜歡我的文章,可以追蹤IG,Facebook,方格子,Medium每週五定期更新!
 
 
請將我的文章分享給有需要的人~